Pinjaman koperasi online merupakan upaya koperasi memberikan pinjaman koperasi dana tunai tanpa jaminan eksklusif cair lewat aplikasi online. Saya mengajukan di salah satu koperasi terpercaya yang memberikan pinjaman tanpa jaminan, yaitu KreditQ. Ikuti pengalaman dan review saya di pinjaman koperasi KreditQ 2019. Apakah wajib menjadi anggota koperasi ? Berapa plafon dan bunga pinjaman yang diberikan ? Apa bedanya pinjaman online koperasi vs P2P Lending ?
Awalnya, saya tidak yakin bahwa pinjaman koperasi sudah masuk ke pinjaman online. Karena selama ini, platform yang saya tahu, masuk ke aplikasi online ialah P2P Lending.
Tetapi, kemudian seorang teman memberitahu bahwa pinjaman koperasi sudah memberikan dana tunai tanpa jaminan eksklusif cair dengan aplikasi online. Untuk membuktikan, saya harus mencoba sendiri pinjaman online di koperasi.
Saya sanggup info dari teman yang sudah mencoba bahwa KreditQ ialah salah satu pinjaman pribadi dengan koperasi online yang advanced dan layak dicoba. Berbeda dengan umumnya koperasi selama ini. KreditQ memberikan pinjaman uang tunai tanpa jaminan di koperasi.
Apa itu KreditQ ?
KreditQ ialah pinjaman koperasi tanpa jaminan dari Koperasi Simpan Pinjam – Sahabat Mitra Sejati yang sanggup diajukan melalui smartphone.
Koperasi pinjaman tanpa jaminan yang dilakukan secara online.
Apakah koperasi online resmi ?
Dalam dokumen ‘Syarat dan Ketentuan’ KreditQ disebutkan bahwa Platform dimiliki dan dioperasikan oleh Koperasi Simpan Pinjam Sahabat Mitra Sejati, suatu koperasi simpan pinjam yang didirikan menurut aturan Republik Indonesia, sebagai penyedia layanan dan platform, yang berkedudukan di Gedung Sampoerna Strategic Square Lantai 17, North Tower, Jalan Jendral Sudirman Kav 45-46, Jakarta 12930.
Proses pengajuan pinjaman di KreditQ via aplikasi dan verifikasi membutuhkan waktu 24 jam kerja.
KreditQ ialah aplikasi pinjaman online milik Koperasi Simpan-Pinjam Sahabat Mitra Sejati (KSP – SMS) yang mulai beroperasi 2009 dan didukung Bank Sampoerna dan Sampoerna Strategic Group. KSP ini ialah koperasi pinjaman dan merupakan koperasi simpan pinjam di Jakarta.
Secara legalitas, Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Sahabat Mitra Sejati (d/h Koperasi Mitra Sejati), berkedudukan di Jakarta, merupakan Koperasi pinjaman dengan ijin nasional yang didirikan menurut sertifikat pendirian yang telah dibentuk dan disahkan oleh Menteri Negara Koperasi Usaha Kecil dan Menengah Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No.307/BH/MENEG.I/IX/2003 pada tanggal 30 September 2003.
Melihat latar belakang dan proteksi back-up, saya memperkirakan bahwa KreditQ ialah pinjaman koperasi yang terpercaya dari forum koperasi simpan pinjam terpercaya pula.
Berbeda dengan umumnya pinjaman online yang memakai izin P2P sebagai dasar legalitas, KreditQ memakai Koperasi sebagai tubuh hukum.
Saat mendengar koperasi, pertanyaan yang eksklusif muncul di benak saya ialah apa implikasi buat peminjam kalau mengajukan pinjaman online di koperasi ?
Sepengetahuan saya, pinjaman di Koperasi diberikan ke anggota Koperasi. Karena itu, untuk sanggup meminjam di Koperasi, calon peminjam harus menjadi anggota Koperasi.
Kewajiban anggota ialah membayar iuran simpanan wajib kepada koperasi. Anggota koperasi mendapat hak: (1) hak bunyi alasannya dalam koperasi berlaku prinsip dari anggota untuk anggota; (2) hak pembagian SHU laba koperasi di selesai tahun.
Bagaimana kewajiban dan hak anggota koperasi diakomodir dalam aplikasi KreditQ terkait pinjaman dana koperasi tanpa jaminan ?
Itu yang nanti saya akan lihat dalam perjanjian keanggotaan KSP-SMS yang disetujui konsumen dikala meminjam di KreditQ.
Produk KreditQ
Dalam aplikasi, KreditQ memberikan dua jenis pinjaman pribadi dengan koperasi, pinjaman uang tunai tanpa jaminan di koperasi, yaitu:
- Dana Talangan. Plafon Rp 1,000,000 tenor 15 hari dan 30 hari.
- Cicilan. Plafon Rp 100,000,000 tenor 3 bulan sd 6 bulan.
Kedua pinjaman ini ialah dana tunai tanpa jaminan. Boleh dikatakan ini ialah pinjaman koperasi tanpa jaminan.
Namun, dikala mengajukan pertama kali, saya hanya sanggup mengajukan pinjaman dana talangan di Rp 1 juta.
Saya belum sanggup mengajukan pinjaman cicilan. Pinjaman cicilan akan diberikan kepada nasabah yang sudah pernah mengambil dana talangan.
Boleh dikatakan pinjaman cicilan KreditQ diberikan ke nasabah repeat atau eksisting. Untuk nasabah gres hanya sanggup mengambil dana talangan dengan pagu pinjaman lebih kecil.
Persyaratan Pinjaman Koperasi
Apa syarat mengajukan pinjaman uang tunai tanpa jaminan di koperasi ? Bagaimana cara meminjam uang di koperasi simpan pinjam ?
Pinjaman KreditQ dilakukan lewat aplikasi yang diunduh di Google Playstore. Tidak sanggup mengajukan pinjaman lewat situs atau website.
KreditQ tetapkan sejumlah persyaratan dalam pengajuan pinjaman, yang calon peminjam sebaiknya memastikan sanggup memenuhi untuk menghindari penolakan pengajuan pinjaman.
Persyaratan pinjaman dana koperasi tanpa jaminan adalah:
- Warga negara Indonesia
- Usia minimum: Usia 21 tahun atau 18 tahun sudah menikah dan Usia maksimum: Usia 55 tahun dikala pinjaman jatuh tempo
- Memiliki e-KTP dan NPWP
- Usia kerja ialah minimal 6 bulan (catatan: kalau status karyawan masih kontrak maka wajib terdapat informasi kontrak kerjanya berakhir)
- Slip Gaji karyawan, atau Surat Keterangan Usaha (SKU) wirausahawan
- Penghasilan minimum per bulan: Rp 2,500,000 (net/take home pay)
- Menggunakan HP smartphone android
- Status daerah tinggal milik sendiri, orang tua, keluarga. Jika daerah tinggal pemohon berbeda dengan alamat KTP, diperbolehkan. Untuk status rumah sewa bulanan diperbolehkan kalau usang tinggal sudah lebih dari 1 tahun.
- Jenis perjuangan yang tidak boleh ialah perjuangan yang ilegal, dimana tidak sesuai dengan ketentuan perundangan yang berlaku di Indonesia.
Setelah menilai bahwa sanggup memenuhi semua persyaratan diatas, saya unduh aplikasi KreditQ di playstore dan mengajukan pinjaman.
Cara Daftar Pinjaman
Dalam pengajuan di koperasi untuk pinjaman uang, langkah langkah yang saya harus ikuti dalam proses pengajuan pinjaman koperasi secara online di KreditQ adalah:
#1 Akses Data Pribadi Ponsel
Setelah selesai mengunduh, aplikasi meminta saya mengisi no ponsel yang digunakan untuk mengajukan pinjaman uang.
Setelah itu, KreditQ meminta izin mengakses dan mengambil data pribadi dari ponsel, yaitu lokasi ponsel dikala pengajuan dan gambar di kamera.
Jika kanal data lokasi serta kamera tidak diberikan, KreditQ akan menolak pinjaman. Secara ketentuan OJK, kedua data pribadi ini diperbolehkan diakses dan diolah oleh perusahaan P2P pinjaman online.
Tapi, alasannya KreditQ ialah koperasi, ketentuan soal penarikkan data pribadi belum diatur oleh Departemen Koperasi.
#2 Verifikasi KTP
Dalam pinjaman di koperasi, saya harus melaksanakan verifikasi KTP. Caranya ialah saya mengambil foto KTP dengan kamera ponsel yang digunakan untuk pengajuan pinjaman.
Setelah foto KTP diperoleh, selanjutnya saya menulis data KTP di formulir yang sudah disediakan. Data mencakup NIK, nama, tanggal lahir dan alamat di KTP.
Kemudian, saya harus mengambil foto selfie sambil menggenggam KTP. Pastikan bahwa dikala pengambilan gambar tersedia sinar yang cukup supaya hasil foto jelas.
#3 Pengisian Data Pribadi
Langkah selanjutnya, pengisian data pribadi yaitu email, nama gadis Ibu Kandung, pendidikan, status pernikahan, alamat lengkap, no telepon, status daerah tinggal dan jangka waktu daerah tinggal.
Setelah data pribadi lengkap, saya pindah ke mengisi data pekerjaan. Informasi pekerjaan yang wajib diisi ialah nama perusahaan, alamat perusahaan, no telepon kantor, bidang industri, usang bekerja dan penghasilan.
#4 Upload Slip Gaji dan NPWP
Dokumen terkait pekerjaan dan penghasilan harus di upload, yaitu bukti penghasilan dan NPWP. JIka pengusaha, wajib memberikan SKU sebagai pengganti bukti penghasilan.
Dokumen slip honor atau SKU dan NPWP harus diambil foto dengan kamera ponsel yang digunakan untuk mengajukan pinjaman online di KreditQ. Tidak diperkenankan upload gambar, dokumen harus di foto dengan kamera ponsel.
#5 Kontak Darurat
Selanjutnya pengisian kontak darurat (emergency contact). Wajib memberikan dua kontak dengan masing – masing menyebutkan informasi telepon dan kekerabatan dengan kontak.
Emergency contact atau sering disebut Econ ialah data yang digunakan perusahaan pinjaman online untuk menghubungi nasabah kalau nasabah tidak sanggup dihubungi.
Perlu diketahui bahwa KreditQ menyebutkan akan menghubungi kontak darurat kalau nasabah tidak sanggup dihubungi, khususnya terkait proses penagihan pinjaman.
#6 Simulasi Bunga Pinjaman Koperasi
Setelah semua data selesai diisi, sebelum menekan tombol pengajuan, saya diminta mengecek lagi pinjaman yang akan diajukan.
Aplikasi menampilkan adalah jumlah pinjaman, tanggal jatuh tempo dan kewajiban pengembalian yang harus saya bayar. Dari info ini, saya sanggup menghitung suku bunga pinjaman koperasi KreditQ.
Hal penting yang wajib diisi ialah rekening bank yang nama rekening harus sama dengan nama peminjam. KreditQ tidak memperbolehkan pencairan ke nama rekening yang berbeda.
Setelah cek dan yakin bahwa data pinjaman sudah sesuai, saya klik ‘pastikan pinjaman’. Kemudian, muncul pesan bahwa “Pengajuan Anda telah berhasil diterima” dan pengajuan akan diproses dalam waktu 24 jam.
JIka punya pertanyaan, calon peminjam sanggup menghubungi call center KreditQ. Demikian yang disampaikan dalam aplikasi sesudah proses pengajuan selesai.
Berapa Bunga Pinjaman Koperasi KreditQ ?
Bayangan saya bahwa kalau pinjam di Koperasi akan mendapat bunga yang murah. Kenapa ? Karena dalam koperasi berlaku prinsip dari anggota untuk anggota.
Berapa bunga pinjaman koperasi KreditQ ?
Simulasi aplikasi KreditQ memperlihatkan rincian pinjaman Rp 1 juta adalah:
- Tenor 15 hari Plafon Rp 1,000,000 Pencairan Rp 894,000 Pengembalian Rp 1,060,000
- Tenor 30 hari Plafon Rp 1,000,000 Pencairan Rp 894,000 Pengembalian Rp 1,100,000
Penting diperhatikan oleh peminjam bahwa meskipun disetujui plafon Rp 1,000,000 namun dana yang masuk rekening peminjam lebih kecil, Rp 894 ribu, alasannya KreditQ memotong biaya admin di muka.
Dengan perhitungan plafon pinjaman Rp 1 juta diatas, bunga ialah 23.04% untuk tenor 30 hari dan 18.57% untuk tenor 15 hari. Bunga per hari menjadi 0.77% dan 1.24% untuk masing – masing tenor.
Bukan bunga yang murah.
Apalagi ini koperasi, yang selayaknya memberikan manfaat untuk anggota koperasi. Prinsip Koperasi ialah dari anggota untuk anggota.
Pertanyaannya, bagaimana status peminjam di KreditQ, apakah menjadi anggota koperasi ? Jika menjadi anggota koperasi, apa kewajiban dan hak sebagai anggota ?
Cara Bayar Koperasi KreditQ
Pinjaman koperasi di KreditQ disediakan metode pembayaran dengan gampang melalui Bank Sahabat Sampoerna, BCA, Mandiri, BNI, BRI, Permata. Peminjam sanggup mengembalikan pinjaman dengan transfer melalui ATM, online banking dan mobile banking.
Peminjam Kaprikornus Anggota Koperasi, Tetapi …
Pada dikala mengajukan pinjaman, salah satu yang wajib saya berikan ialah persetujuan menjadi anggota Koperasi Simpan Pinjam – Sahabat Mitra Sejati (KSP-SMS).
Di halaman “Pastikan Pengajuan Pinjaman”, yang merupakan bab selesai sebelum saya memberikan final klik, terdapat kolom persetujuan di bab bawah yang berbunyi “Saya sudah membaca dan menyetujui Syarat dan Ketentuan Anggota KSPSMS”.
Setelah memberikan persetujuan menjadi anggota koperasi KSP-SMS, saya baca dan cermati isi perjanjian keanggotaan KSP – SMS. Isinya cukup singkat, hanya ada 7 poin, yang sanggup dibaca dalam gambar diatas.
Namun, dalam perjanjian tersebut, saya tidak menemukan secara gamblang hak dan kewajiban anggota, khususnya hak sebagai anggota koperasi. Misalnya, tidak dijelaskan apakah sebagai anggota koperasi mempunyai hak suara, kemudian apakah anggota mendapat pembagian SHU laba koperasi.
Mungkin, ketetapan soal Hak anggota koperasi ada di bab lain. Tetapi, dalam aplikasi online KreditQ, yang saya jalani, klarifikasi soal hak anggota Koperasi tersebut tidak saya temukan.
Tentu saja, ketidakjelasan soal hak anggota koperasi menjadi hal yang mengganjal. Karena landasan koperasi, yang membedakan dengan perusahaan atau P2P, ialah keberadaan anggota.
Call Center Koperasi KreditQ
Nomor Telepon Call Center Koperasi: 021-50821945; Email : cs@kreditq.id
Alamat Koperasi: Kantor Pusat Koperasi Simpan Pinjam Sahabat Mitra Sejati: Gedung Sampoerna Strategic Square, North Tower, lantai 17, Jl Jenderal Sudirman Kav. 45 Jakarta.
Kesimpulan
Apa yang menarik ? Ini ialah pinjaman koperasi tanpa jaminan dari
koperasi online resmi.
KreditQ memberikan pinjaman koperasi online tanpa jaminan yang eksklusif cair dalam 24 jam. Koperasi melayani pinjam uang tanpa jaminan. Proses pengajuan lewat aplikasi pinjaman online dengan fasilitas dan kecepatan tentu saja sebuah kemajuan untuk koperasi.
Berbeda dengan umumnya koperasi, KreditQ membantu memberikan pinjaman dana talangan pribadi. Biasanya, koperasi hanya memberikan pinjaman untuk perjuangan dan bukan pinjaman dana tunai melalui koperasi.
Namun, bayangan bahwa KreditQ ialah pinjaman koperasi yang dijalankan sesuai prinsip koperasi menjadi kurang berpengaruh alasannya (1) bunga dibebankan cukup tinggi mencapai 0.70% sd 1% per hari; (2) hak anggota, menyerupai hak bunyi dan hak mendapat SHU, tidak dipaparkan dengan transparan dan terperinci dalam syarat dan ketentuan anggota koperasi yang wajib disetujui peminjam supaya sanggup mengajukan pinjaman di KreditQ.
Sumber https://duwitmu.com