KoinWorks review saya lakukan sebab melihat investasi platform P2P lending Indonesia koin works ini menarik dan cocok untuk investor ritel yang selama ini mencari alternatif investasi, selain deposito, dengan bunga menarik dan legal.
Ada tiga laba utama investasi P2P: return tinggi hingga 18% – 20% setahun, investasi kecil mulai Rp 100 ribu, serta investasi legal yang diawasi OJK.
Bagaimana cara pengajuannya ? Ikuti pengalaman saya mendaftar dan melaksanakan investasi di Koin Works.
Koinworks Review
Apa itu Koinworks ? Koin works itu apa dan bagaimana cara kerjanya ?
KoinWorks yakni brand dari PT Lunaria Annua Teknologi (KoinWorks), yang merupakan penyelenggara layanan pinjam-meminjam uang berbasis teknologi informasi, atau Peer to Peer (P2P) Fintech Lending Indonesia, yang terdaftar resmi di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) nomor pendaftaran S-1862/NB.111/2017, 27 April 2017.
Dengan status terdaftar, acara Koin Works diawasi OJK berdasarkan Peraturan OJK Nomor 77/01-2016 mengenai Layanan Pinjam-Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi yang diterbitkan Desember 2016.
Sebagai salah satu P2P Lending Indonesia, KoinWorks mengatakan alternatif investasi buat para pemilik dana melalui platform P2P yang mana dana disalurkan ke peminjam yang sudah diseleksi oleh tim KoinWorks dengan teknologi machine learning.
Ada dua laba utama buat pemilik dana, yang menciptakan saya tertarik mencoba dan menciptakan review ini, yaitu:
Pertama, minimum investasi terjangkau, yaitu mulai dari Rp 100,000. Jumlah investasi yang kecil ini sangat membantu investor ritel.
Kedua, bunga atau return yang ditawarkan sangat menarik mulai dari kisaran 14% sd 20% setahun (sebelum pajak) tergantung peringkat risiko pinjaman. Meskipun tidak bebas risiko, instrumen ini mengatakan alternatif return yang menarik.
Berapa Bunga Investasi Koin Works
Dalam setiap investasi, pertanyaan paling utama yakni ‘berapa return-nya’, berapa laba yang ditawarkan ?
Untuk menjawab pertanyaan tersebut, saya tunjukkan tabel penawaran investasi dari Koin Works. Tabel dapat diakses di website KoinWorks bila Anda terdaftar sebagai investor.
Anda perlu memperhatikan dua hal dalam tabel tersebut, yaitu: (1) Bunga dan (2) Waktu Pengembalian.
Contohnya, satu pertolongan mengatakan bunga buat investor sebesar 14% setahun dengan masa investasi 1 bulan. Catatan: sebab 14% yakni bunga setahun maka return untuk investasi 1 bulan menjadi (14%/12 bulan), yaitu 1.16% sebulan.
Bisa Anda lihat bahwa return yang ditawarkan cukup menarik. Diatas angka inflasi dan bunga tabungan. Tentu saja investasi mengandung resiko.
Ada 3 tahap proses investasi di KoinWorks yang saya review, yaitu (1) Pendaftaran, (2) Pemilihan Investasi (Summary dan Pemilihan), (3) Penempatan Dana.
#1 Koinworks Login untuk Pendaftaran
Proses pendaftaran Anda lakukan dengan Koinworks login ke https://koinworks.com/ dan mengisi data yang diperlukan.
Satu hal yang penting diperhatikan yakni (1) Anda harus mengunduh KTP dan (2) Anda mempunyai rekening bank yang terdaftar dengan nama Anda sendiri sesuai kartu identitas (KTP).
Artinya rekening bank atas nama berbeda dengan nama di KTP tidak diterima sebagai investor. Mungkin ini cuilan dari proses pencegahan Fraud sebab nasabah tidak bertatap muka pribadi dengan platform.
Setelah menjadi anggota, Koinworks Login dapat dilakukan di dua platform, yaitu lewat website atau aplikasi.
#2 Summary Investasi
Setelah terdaftar, Anda login ke halaman investor. Halaman pertama yang perlu dilihat yakni “Summary”, yang menampilkan informasi lengkap sebagai berikut:
Pilih halaman ‘summary’
Account Value yakni total nilai investasi, baik yang sedang diinvestasikan maupun yang siap diinvestasikan (cash di rekening escrow KoinWorks)
Available Fund yakni dana tersedia yang siap diinvestasikan.
Available fund yakni cuilan dari account value
Interest Paid yakni akumulasi return yang sudah diterima
Lender ID yakni arahan pengenal investor. Gunakan arahan ini bila berkomunikasi dengan Koinworks
Available Funds yakni rincian dana tersedia dalam bentuk Cash dan Koin
Add Fund yakni proses untuk menambah dana
Browse Loan yakni melihat pertolongan yang tersedia untuk diinvestasikan
Pemilihan Investasi
Investor atau Lender menentukan investasi dari daftar pertolongan yang sudah diseleksi oleh KoinWorks.
Sesuai ketentuan OJK, platform P2P tidak diperbolehkan menjamin investasi, sehingga resiko kegagalan investasi ditanggung investor sepenuhnya.
Dibawah ini daftar pertolongan yang dapat dipilih lender dan cara membaca daftar tersebut sebagai berikut:
9. Available memperlihatkan jumlah dana yang siap diinvestasikan.
10. Exclude pertolongan yang telah terkumpul dana dari daftar pertolongan sebab 100% funded sudah tidak dapat diinvestasikan lagi
11. Rate memperlihatkan bunga atau return tahunan yang diperkirakan diperoleh. Perlu diingat, sebab bunga dinyatakan dalam tahunan, bila investasi kurang dari 1 tahun, maka bunga dihitung secara proporsional.
12. Term yakni masa pertolongan dalam bulan.
13. Amount yakni plafond pertolongan yang diajukan peminjam. Investor/lender melaksanakan penempatan dana untuk memenuhi plafon pertolongan tersebut
14. Purpose yakni bisnis peminjam dan tujuan penggunaan dana pinjaman.
15. %Funded memperlihatkan berapa % pemenuhan pembiayaan investor. Jika 100% funded, Lender tidak dapat melaksanakan investasi di pertolongan tersebut.
16. Amount/Time Left memperlihatkan berapa jumlah dana pertolongan yang masih tersedia untuk investasi dan sisa waktu (hari) untuk melaksanakan investasi di pertolongan tersebut
17. Order yakni dana yang Anda akan investasikan di pertolongan yang dipilih. Anda harus menulis berapa investasi di kolom Order. Minimum investasi Rp 100,000.
18. Tulis jumlah investasi Rp 5,000,000 di kolom ‘Order’.
19. Jika berhasil muncul goresan pena ‘Successfull’ di kolom ‘Order’
20. Di baris atas, ‘Cart’, muncul penanda Anda menempatkan investasi ke 1 pinjaman.
21. Klik ‘Cart’, Anda masuk ke halaman yang menampilkan detail pertolongan yang akan diinvestasikan. Untuk melaksanakan penyelesaian investasi, klik ‘Check Out’.
Pada dikala klik check out, KoinWorks mengambil dana dari rekening atas nama investor sebesar jumlah investasi . Jika dana tidak tersedia, proses investasi tidak dapat dilakukan.
Bagaimana cara penempatan dana investasi ?
#3 Penempatan Dana (Top Up)
Untuk melaksanakan pengisian dana, Koinworks menyediakan kerjasama dengan banyak bank.
Caranya yakni investor melaksanakan transfer ke rekening bank atas nama investor/lender di bank terkait.
Ini pola yang saya gunakan yakni BCA dan Bank Mandiri.
BCA
Masuk ke sajian TRANSFER dan tekan BCA Virtual Account
Masukkan nomor Virtual Account BCA-KoinWorks Anda
Masukkan nominal deposit sesuai keinginan
Bank Mandiri
Masuk ke sajian TRANSAKSI LAINNYA dan di Menu Utama Lainnya silahkan pilih LAINNYA
Pilih transaksi BAYAR/BELI
Pilih metode pembayaran MULTI PAYMENT
Silahkan masukkan Kode Perusahaan KoinWorks, yakni 70017
Masukkan nomor Virtual Account Mandiri-KoinWorks Anda
Masukkan nominal dana investasi yang ingin didepositkan
Di layar berikutnya akan muncul inquiry berisi detail pembayaran. Silakan lanjutkan proses transaksi dengan menekan tombol YA
Update 2019:
Koinworks Login Aplikasi
Selain lewat website, Koinworks dapat pula di susukan lewat login di aplikasi. Di aplikasi And tidak perlu melaksanakan login berulang – ulang. Cukup sekali.
Aplikasi Koinworks dapat diunduh di Google Playstore. Ada banyak fitur dalam aplikasi tersebut dapat Anda gunakan.
Aplikasi ini untuk investor atau pendana, yang dapat dipakai untuk (1) melihat tawaran pendanaan; (2) memonitor investasi yang sedang berjalan, termasuk progres pertolongan yang di danai dengan lebih detil, menyerupai status pembayaran peminjam, setiap tanggal berapa si peminjam membayar cicilan pertolongan setiap bulan, jumlah cicilan diterima Investor setiap bulan dari si peminjam ; (3) memanfaatkan fitur auto-purchase yang ditawarkan oleh Koin works.
Buat Anda yang sibuk, aplikasi Koinworks ini berdasarkan pengalaman saya cukup membantu sebab segala informasi soal pendanaan atau investasi di Koinworks tersedia secara lengkap di aplikasi.
Koinworks dan OJK
Salsah satu warta hangat di 2019 yakni terkait Fintech pertolongan online yang terdaftar di OJK sebab banyak bermunculan Fintech ilegal yang TIDAK terdaftar di OJK. OJK sudah mengambil tindakan tegas ke Fintech ilegal dengan menutup aplikasi mereka.
Koinworks termasuk salah satu perusahaan P2P yang semenjak awal sudah terdaftar di OJK. Karena itu tidak perlu khawatir soal legalitas dan perizinan Koin works.
Bagaimana bila investasi P2P yang ditempatkan mengalami keterlambatan pengembalian ? Apa yang investor dapat lakukan dan apa yang dilakukan oleh perusahaan P2P.
Ini pertanyaan yang masuk akal ditanyakan oleh seorang investor. Untuk menjawabnya, saya menuliskan pengalaman pribadi saya mengalami keterlambatan dalam investasi P2P di Koinworks.
