Terkoneksinya jaringan ATM semua bank di Indonesia yaitu hal yang menyenangkan. Cek saldo, tarik tunai dan transfer antar bank, yang sebelumnya terbatas, kini sanggup dilakukan di semua ATM Bersama bank lain. Tidak perlu lagi repot – repot mencari keberadaan mesin ATM bank sendiri jikalau ingin ambil uang. Tidak perlu mengantri di teller jikalau ingin transfer ke bank lain yang tidak terkoneksi. Semuanya menjadi lebih mudah.
Fasilitas ini tidaklah gratis. Ada tarif layanan yang harus dibayar nasabah ke bank. Jumlahnya kecil jikalau dihitung per transaksi.
Seiring meningkatnya frekuensi memanfaatkan kemudahan ATM bank lain, jumlah biaya akan membengkak. Setelah di total setiap bulan, bahkan jikalau pernah melakukannya, jumlahnya tidak mengecewakan besar. Coba saja iseng-iseng dihitung.
Dapatkan Gratis – Panduan Cara Mengelola Keuangan Keluarga.
Ini yang men-trigger saya untuk mencari, adakah kartu ATM yang benar – benar gratis, tanpa embel – embel, tidak men-charge biaya tambahan dikala dipakai bertransaksi di mesin ATM bank lain.
Masak sih ada?
Awalnya, tidak percaya, ada yang gratis tanpa tanda asteriks dibawahnya (syarat dan ketentuan berlaku).
Namun sehabis cek ricek beberapa kali dan memakai sendiri, gres percaya, masih ada toh ATM yang bebas biaya yang tanpa suplemen tambahan.
Tanda asteriks menjadi penting ketika bekerjasama dengan produk bank. Banyak hal kritikal buat nasabah yang tidak tampak di penawaran awal, nyatanya tercantum di klarifikasi tanda asteriks.
Sialnya, seringkali hal yang tersembunyi itu terkait biaya.
Saya mengalami sendiri.
Karena tertarik gencarnya iklan sebuah bank yang mengklaim ATM nya paling ekonomis, sebab bebas biaya transaksi di semua jaringan ATM, saya buru – buru buka tabungan di bank tersebut. Setelah beberapa kali memakai ATM-nya, saya gres sadar kok tetap kena biaya.
Berbeda dengan yang dijanjikan di iklan dulu.
Oh, ternyata.
Saya lupa baca tanda asteriknya. Ada yang disembunyikan dalam lipatan rupanya.
Ada minimum saldo yang harus ditempatkan di tabungan kalau ingin bebas biaya. Saldonya tidak kecil.
Jika dihitung, kehilangan bunga, sebab bunga yang kelewat kecil, dari jumlah minimum saldo mengendap yang tidak mengecewakan tersebut sepadan dengan biaya tramsaksi yang digratiskan.
There’s no free lunch.
Survei ATM
Sejak itu, saya jadi ingin tau dan rajin menelisik sejumlah iklan bank yang mengklaim ATM bebas biaya. Apakah benar – benar bebas biaya atau banyak syaratnya. Ada tidak ATM yang benar-benar ekonomis, bebas biaya tanpa syarat, titik.
- Tabungan X-Tra CIMB Niaga. Diklaim bebas biaya tarik tunai dan transfer antar bank di ATM bank lain. Nyatanya, bebas biaya hanya berlaku jikalau saldo rata – rata harian >= Rp 25 juta. Untuk bebas biaya transfer dengan saldo >= 25 juta itu pun, masih ada syarat tambahan, hanya transaksi melalui internet banking. Jika transfer melalui ATM, berapa pun saldo tabungan, kena biaya transfer Rp 5 ribu. Cek saldo di ATM Bersama sama saja, kena biaya Rp 3rb, berapa pun saldo nasabah.
- Tahapan BCA. Tidak ada kegiatan bebas biaya untuk penggunaan ATM BCA di jaringan bank lain. Semuanya bayar. Cek saldo Rp3.000, tarif transfer dan tarik tunai Rp5.000 antar bank. (update 2019: sudah ada perubahan biaya, cek di artikel ini penggalan selanjutnya)
- Tabungan Permata BEBAS. Harus punya saldo >= Rp 2.5 juta untuk menikmati bebas biaya tarik tunai dan transfer antar bank di ATM bank lain. Untuk gratis biaya transfer, masih ada syarat tambahan selain minimum saldo Rp 2.5 juta, yaitu hanya berlaku maksimum 3 kali dalam sebulan, selebihnya kena biaya transfer.
- Tabungan Danamon LEBIH. Sama dengan yang lain, ada saldo minimum Rp 2.5 juta jikalau ingin gratis cek saldo dan tarik tunai di mesin ATM bank lain. Saldo dibawah itu kena biaya, cek saldo Rp 3500 dan tarik tunai Rp 5500. Untuk Transfer antar bank, tidak ada bebas biaya, bayar Rp 5 ribu, berapapun saldo di tabungan.
- Tabungan Mandiri dan Tabungan BNI. Tidak ada bebas biaya di kedua bank BUMN. Jika ATM Mandiri dan BNI dipakai di mesin ATM bank lain dikenakan biaya, cek saldo 3rb, tarik tunai 5rb dan transfer antar bank 5rb.
Setelah lelah mencari dan mendekati putus asa, saya ketemu satu ATM dari bank yang tidak terlalu besar. Bank itu mengklaim ATMnya bebas biaya.
Jelas saya pesimis dan tidak percaya diawal. Setelah buka rekeningan dan melaksanakan transaksi, ternyata benar. ATMnya bebas biaya.
Bank tersebut yaitu Commonwealth Bank.
ATM-nya menyediakan kemudahan yang benar –benar murah, berdasarkan saya. Aturannya juga simpel dan jelas.
Transaksi ATM Commonwealth di jaringan bank lain, yaitu ATM Bersama dan ATM BCA, tidak dikenakan biaya apapun alias gratis untuk cek saldo, tarik tunai dan transfer antar bank. Full stop. Tidak ada tanda asteriks, tidak ada suplemen tambahan.
Ada ketentuan saldo minimum, yaitu 100 ribu rupiah. Namun, jikalau saldo dibawah minimum, nasabah hanya dikenakan biaya administrasi, sementara bebas biaya di penggunaan ATM di mesin bank lain tetap berlaku. Kecilnya saldo tidak menghapuskan kemudahan bebas biaya.
Kekurangan Bank Commonwealth yaitu mesin ATM dan cabang yang terbatas.
ATM bank ini juga tidak mempunyai banyak channel pembayaran. Makanya, ATM ini, buat saya, lebih cocok dipakai untuk transaksi tarik tunai dan transfer ke bank lain.
Untuk alat pembayaran sebaiknya menentukan ATM lain yang lebih lengkap daftar kerjasama pembayarannya.
Yang biasa saya lakukan, uang bulanan di pool semua di satu ATM Commonwealth. Cukup bawa satu ATM ini sebab ia sanggup dipakai di semua jaringan ATM Bersama dan ATM BCA tanpa biaya sepeser pun.
Update 2019
ATM BCA (Biaya dan Limit Transfer Antar Bank)
Sebagai salah satu bank paling luas jaringan di Indonesia, ATM BCA mengatakan banyak kemudahan dan fitur yang terus berkembang. Karena itu, ada banyak pertanyaan soal ATM BCA, yang saya ingin jelaskan disini soal biaya transfer antar bank dan limit transfer ke bank lain.
TabunganKu BCA
TabunganKu merupakan tabungan yang dkhususkan untuk perorangan dengan persyaratan gampang dan ringan. Banyak laba yang didapat dari produk TabunganKu BCA.
- Murah. Bebas biaya manajemen bulanan
- Setoran ringan. Setoran awal pembukaan rekening minimum Rp 20.000; Setoran tunai selanjutnya minimum sebesar Rp 10.000
- Bunga Bersaing. Mendapatkan suku bunga sesuai dengan penempatan saldo tabungan.
Transaksi TabunganKu BCA sanggup di seluruh Kantor Cabang BCA yang menangani setoran, penarikan tunai, dan transfer ke rekening BCA. Kartu ATM BCA berfungsi untuk inquiry saldo, penarikan tunai, transfer ke rekening BCA, dan penggantian PIN.
Perhatikan soal Biaya dan Bunga TabunganKu BCA, yaitu:
- Biaya rekening dormant dikenakan bulan ke-7 yaitu Rp 2,000 per bulan
- Biaya penutupan rekening seruan Nasabah yaitu Rp 20,000
- Saldo TabunganKu BCA sebesar < Rp 500.001 maka bunga 0%.
Biaya Transfer Antar Bank dan Limit Transfer via ATM BCA
Dalam situs BCA dijelaskan soal biaya dan limit transfer kartu ATM BCA, yaitu sebagai berikut:
| Keterangan | ATM BCA (IDR) | Prima & GPN (IDR) | Cirrus (IDR) |
| Tarik Tunai | Gratis | 7,500 | 25,000 |
| Cek Saldo | Gratis | 4,000 | 5,000 |
| Transfer Antar Bank | 6,500 | 6,500 | N/A |
| Cek Saldo | Gratis | 4,000 | 5,000 |
Dari tabel biaya ini, Anda sanggup menghitung berapa biaya transfer bri ke bca, biaya transfer bca ke berdikari atau biaya transfer antar bank, yaitu Rp 6,500 yang berlaku untuk semua bank. Bahkan transfer antar BCA pun dikenakan biaya Rp 6,500.
Untuk cek saldo, perhatikan bahwa biayanya tidak mengecewakan besar jikalau dilakukan di ATM bank lain. Lebih baik cek saldo via m-Banking BCA atau KlikBCA sebab gratis.
Sekarang soal limit transfer kartu ATM BCA, bank BCA tetapkan perbedaan sesuai dengan jenis kartu ATM, yaitu Blue, Gold, Platinum dan Tapres.
| Jenis Transaksi | Blue (IDR) | Gold (IDR) | Platinum (IDR) | Tapres (IDR) |
| Penarikan Tunai | 7 juta | 10 juta | 10 juta | 10 juta |
| Transfer antar BCA | 25 juta | 50 juta | 100 juta | 50 juta |
| Transfer antar Bank | 10 juta | 15 juta | 25 juta | 15 juta |
Anda sanggup lihat bahwa limi transfer ATM BCA antar bank cukup kecil. Untuk transaksi diatas 25 juta, Anda tidak sanggup memakai ATM jikalau ingin mengirimkan uang ke bank lain, lewat ATM Bersama, contohnya ke BRI, Mandiri.
Biaya Transfer Antar Bank dan Limit Transfer via m-BCA Banking
Selain lewat ATM, Anda sanggup melaksanakan transfer antar bank lewat m-Banking BCA (m-BCA) dengan ketentuan biaya dan limit transfer sebagai berikut:
| Jenis Transaksi | Blue (IDR) | Gold (IDR) | Platinum (IDR) |
| Transfer antar BCA | 25 juta | 50 juta | 100 juta |
| Transfer antar Bank | 10 juta | 15 juta | 25 juta |
Untuk biaya transfer antar bank lewat m-BCA dikenakan Rp 6,500.
Biaya Transfer Antar Bank via KlikBCA
KlikBCA yaitu internet banking BCA lewat token. Keunggulannya yaitu biaya transfer antar bank lebih murah, yaitu Rp 5,000 per transaksi via LLG (kliring), Namun, sebab via kliring, maka transfer uang tidak hingga dikala itu juga, perlu waktu beberapa jam atau di hari berikutnya jikalau transfer dilakukan lewat jam tertentu.
Berbeda dengan transfer via m-banking BCA, sebab memakai kemudahan transfer Online, yang mana dana pribadi masuk ke rekening tujuan transfer dikala itu juga (seperti transfer di ATM). Jadi, meskipun biaya transfer lewat m-Banking lebih mahal tetapi keuntungannya uang transfer hingga lebih cepat.
Transfer Bank Gratis (Update 2019)
Salah satu perkembangan alat pembayaran di 2019 yaitu munculnya e-money dan Fintech yang mengatakan biaya transfer uang ke bank yang sangat bersaing. Tidak jarang biaya transfer antar bank di gratiskan oleh provider e-money.
Fasilitas transfer antarbank gratis ini penting buat mereka yang dalam sebulan sering melaksanakan transfer antarbank, contohnya pengusaha. Memang betul, beberapa bank menggratiskan biaya transfer antarbank, tetapi bank mensyaratkan minimum saldo mengendap yang cukup besar semoga nasabah sanggup menikmati gratis biaya transfer.
Kalau kelas pengusaha kecil atau UMKM, tentu saja, sulit memenuhi kewajiban minimum saldo yang diwajibkan untuk sanggup menikmati gratis biaya transfer. Karena itu, adanya e-money atau aplikasi fintech bank yang mengatakan gratis biaya transfer antarbank akan sangat membantu.
Saya melaksanakan beberapa review berdasarkan pengalaman memakai service mereka. Berikut ini beberapa diantaranya:
#1 OVO Transfer
OVO Transfer yaitu kemudahan transfer uang melalui aplikasi yang disediakan oleh OVO. Transfer uang sanggup dilakukan antara OVO dan ke rekening bank.
Yang menarik OVO transfer mengatakan promo biaya transfer bank sbb:
- Untuk 10 transaksi pertama, OVO Transfer mengatakan biaya gratis untuk transfer ke bank manapun di Indonesia
- Setelah itu, biaya transfer antar bank dengan OVO dikenakan biaya Rp 3,000 per transfer. Lebih murah dibandingkan biaya transfer normal yang mencapai Rp 6,500 per transfer.
Namun, satu hal yang perlu diketahui bahwa OVO sebagai e-money kena ketentuan Bank Indonesia yang membatasi transaksi maksimum Rp 20 juta per bulan dan nilai saldo maksimum mengendap Rp 10 juta. Berbeda dengan bank yang tidak mempunyai batasan transaksi dan batasan saldo.
#2 Jenius
Jenius yaitu layanan perbankan berbasis aplikasi milik Bank BTPN. Jenius mengatakan kemudahan dan kenyamanan bertransaksi dengan pertolongan teknologi Fintech.
Salah satu fitur di Jenius yaitu transaksi antar bank. Berapa biaya transfer bank di Jenius ?
Untuk pengguna aplikasi pertama kali, Jenius mengatakan apresiasi dengan menggratiskan biaya transfer antarbank sebanyak 25 kali. Setelah itu, Jenius memberlakukan ketentuan berdasarkan saldo rata – rata simpanan.
Biaya transfer antarbank di Jenius ditentukan berdasarkan tiering tertentu yang ditentukan oleh Saldo Rata – Rata simpanan nasabah di Jenius.
Anda gres sanggup menikmati gratis transfer antarbank jikalau mempunyai saldo rata – rata minimal Rp 1,000,000. Dibawah saldo 1,000,000 Anda harus membayar biaya transfer antarbank sebesar Rp 3,000 per transaksi.
Di samping itu, jumlah transfer antarbank yang gratis dibatasi maksimum 15 kali sebulan untuk saldo minimum Rp 1 juta dan 25 kali sebulan untuk saldo minimum Rp 10 juta. Lewat itu nasabah membayar biaya transfer antarbak Rp 3,000.
Meskipun harus membayar biaya transfer, tetapi biaya transfer antarbank di Jenius sebesar Rp 3,000 lebih murah dibandingkan transfer lewat bank lain yang Rp 6,500.
Di samping itu. Jenius yaitu produk perbankan BTPN dan bukan e-money, sehingga Jenius tidak kena pembatasan transaksi dalam sebulan (e-money dibatasi maksimum transaksi Rp 20 juta dan saldo mengendap maksimum Rp 10 juta).
#3 DANA
DANA yaitu penyedia e-money terbaru yang cukup berangasan dalam promosi dan banyak mengatakan fitur menarik. Ada kabar bahwa DANA merupakan anak perusahaan Alipay China milik Jack Ma.
Dengan menggunakan DANA, anda sanggup melaksanakan banyak sekali macam transaksi elektronik melalui banyak sekali layanan yang tersedia, menyerupai Saldo DANA, Transfer Bank, Kartu Kredit, dan juga Setor Tunai ke minimarket. Salah satu fitur di DANA yaitu transfer antarbank. Saldo di DANA sanggup ditransfer ke seluruh rekening bank di Indonesia.
Yang menarik dalam transfer antarbank adalah:
- Biaya transfer antarbank Gratis untuk 10 kali transaksi transfer
- Setelah itu, transfer ke 11 dan seterusnya, DANA mengenakan biaya Rp 4,500 per transfer
Biaya transfer DANA sedikit lebih mahal dibandingkan OVO.
Karena merupakan e-money, DANA dibatasi oleh ketentuan maksimum transfer yaitu Rp 20,000,000. Hal ini sesuai ketentuan Bank Indonesia soal e-money.
#4 Digibank DBS
Digibank yaitu aplikasi mobile banking DBS yang sanggup dipakai untuk pembukaan rekening tabungan, deposito, investasi, pengaturan kartu kredit hingga pengajuan KTA instan.
Untuk sanggup memakai Digibank DBS, Anda harus mengunduh aplikasi di Google Playstore ke smartphone, isi data diri, verifikasi pake sidik jari di booth digibank atau panggil biro digibank ke kawasan tinggal.
Digibank mengatakan promosi transfer antarbank yang cukup menarik, yaitu gratis untuk 100 transaksi transfer per bulan dan Gratis untuk 100 transaksi tarik tunai atau cek saldo per bulan.
Ketentuan soal gratis biaya transfer dana antarbank dan tarik tunai ATM sanggup dilihat dalam cuplikasi warta yang saya ambil dari website Digibank DBS, dibawah ini:
GRATIS Konsultasi Premi Asuransi
Sumber https://duwitmu.com